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近日(ri)，多家中小银行(xing)宣布(bu)下调部分产品的(de)存(cun)款(kuan)挂(gua)牌利率。机构(gou)分析(xi)认为，预(yu)计2024年商业银行(xing)仍然(ran)面临息差下行(xing)压力。

长春农(nong)商银行2月22日宣布自当(dang)日零时起(qi)执(zhi)(zhi)行调整(zheng)(zheng)(zheng)后的存(cun)款利率(lv)。记者(zhe)注意到，与该(gai)行2023年(nian)9月22日起(qi)执(zhi)(zhi)行的利率(lv)相比(bi)，其城乡居民及单(dan)位存(cun)款活期利率(lv)由0.25%降至0.20%；整(zheng)(zheng)(zheng)存(cun)整(zheng)(zheng)(zheng)取(qu)产品利率(lv)各(ge)期限三个月、半年(nian)、一年(nian)、二(er)年(nian)、三年(nian)、五年(nian)对应利率(lv)分别(bie)由，1.80%、2.0%、2.20%、2.40%、2.90%、2.90%，调整(zheng)(zheng)(zheng)为1.45%、1.55%、1.75%、1.95%、2.45%、2.45%，最高降幅达(da)45个基点。

此(ci)外，桂(gui)林银行(xing)(xing)近日(ri)(ri)公(gong)布的关于调(diao)整(zheng)部分存(cun)(cun)款(kuan)产(chan)品执行(xing)(xing)利(li)率(lv)(lv)公(gong)告显示，该行(xing)(xing)于2月(yue)21日(ri)(ri)调(diao)整(zheng)单位整(zheng)存(cun)(cun)整(zheng)取五年(nian)期(qi)存(cun)(cun)款(kuan)产(chan)品执行(xing)(xing)利(li)率(lv)(lv)至(zhi)3.2%。在此(ci)之(zhi)前，该行(xing)(xing)曾于1月(yue)21日(ri)(ri)对部分存(cun)(cun)款(kuan)产(chan)品执行(xing)(xing)利(li)率(lv)(lv)进行(xing)(xing)调(diao)整(zheng)，其中，单位整(zheng)存(cun)(cun)整(zheng)取五年(nian)期(qi)产(chan)品利(li)率(lv)(lv)由(you)3.90%下调(diao)至(zhi)3.35%。至(zhi)此(ci)，该行(xing)(xing)五年(nian)期(qi)存(cun)(cun)款(kuan)产(chan)品利(li)率(lv)(lv)一个月(yue)内降幅达70个基点。

机(ji)构认为(wei)，近期多家中小银(yin)行下调存款(kuan)挂牌(pai)利率，是为(wei)了应对行业(ye)面息(xi)差整体下行的(de)(de)(de)压(ya)力。国家金融(rong)监(jian)(jian)督管(guan)理总(zong)局近日公布的(de)(de)(de)2023年商业(ye)银(yin)行主要监(jian)(jian)管(guan)指标(biao)情况显(xian)示，商业(ye)银(yin)行的(de)(de)(de)净息(xi)差指标(biao)，由当年一季(ji)度的(de)(de)(de)1.74%下降至四(si)季(ji)度的(de)(de)(de)1.69%。

事实上，自(zi)2023年12月(yue)份，几家(jia)国有大行率(lv)先宣布(bu)下(xia)调(diao)存(cun)款挂牌利率(lv)，一(yi)年期及以(yi)内整(zheng)存(cun)整(zheng)取下(xia)调(diao)0.10%，两年期整(zheng)存(cun)整(zheng)取下(xia)调(diao)0.20%，三年期、五年期整(zheng)存(cun)整(zheng)取下(xia)调(diao)0.25%，随后股份行跟进(jin)。2024年元旦前(qian)后，以(yi)农商行为(wei)主的中小银行也开始(shi)新一(yi)轮利率(lv)调(diao)整(zheng)。

华(hua)福证券分析(xi)认为(wei)，在(zai)资产(chan)端LPR调降、负债(zhai)(zhai)端存款(kuan)定(ding)期(qi)化等多方(fang)面因(yin)素(su)影响下(xia)(xia)，息(xi)(xi)差持(chi)续下(xia)(xia)行(xing)，不断创历史新低。截(jie)至2023年末，商业银行(xing)息(xi)(xi)差为(wei)1.69%，环比下(xia)(xia)降3个基点。该机构预计2024年仍面临息(xi)(xi)差下(xia)(xia)行(xing)压力(li)，一(yi)是2023年LPR下(xia)(xia)调带来2024年初统一(yi)重定(ding)价(jia)，2月份LPR超预期(qi)下(xia)(xia)调也使得(de)新发放贷(dai)(dai)款(kuan)的价(jia)格持(chi)续下(xia)(xia)行(xing)。二是地方(fang)化债(zhai)(zhai)步履(lv)不停(ting)，存量高定(ding)价(jia)政(zheng)信类贷(dai)(dai)款(kuan)或在(zai)政(zheng)策引导下(xia)(xia)被低定(ding)价(jia)贷(dai)(dai)款(kuan)置换，对息(xi)(xi)差产(chan)生一(yi)定(ding)冲击。

平安证券认为，从银(yin)行端来看，2023年存(cun)款挂(gua)牌利率(lv)(lv)(lv)调降速度(du)的加快有利于对(dui)冲资(zi)产(chan)端利率(lv)(lv)(lv)下行带来的负(fu)面影响(xiang)(xiang)，2024年年初央行降准以及下调支(zhi)农支(zhi)小再贷(dai)款、再贴现利率(lv)(lv)(lv)0.25%都有利于银(yin)行减(jian)少负(fu)债端成(cheng)本。综合(he)来看，由于存(cun)贷(dai)款久(jiu)期(qi)不(bu)同，短(duan)期(qi)对(dui)冲资(zi)产(chan)端利率(lv)(lv)(lv)下行负(fu)面影响(xiang)(xiang)贡献有限，后续季度(du)银(yin)行息差或将持续承(cheng)压。

江苏银(yin)行(xing)表示(shi)(shi)，从行(xing)业整体情况看(kan)，在(zai)LPR利率(lv)下(xia)调(diao)、存量按揭(jie)贷款利率(lv)降低等因(yin)素影(ying)响下(xia)，资产收益率(lv)或呈稳中(zhong)有降的大趋势，加之存款成本相对刚性(xing)，净息(xi)差(cha)面(mian)临一(yi)定(ding)挑战。重(zhong)庆银(yin)行(xing)则表示(shi)(shi)，受(shou)资产端存量按揭(jie)重(zhong)定(ding)价和LPR下(xia)调(diao)的影(ying)响，预计2024年息(xi)差(cha)仍将面(mian)临一(yi)定(ding)压(ya)力。