国产精品99

本报记者 彭妍

近日，中国香(xiang)港存(cun)款(kuan)(kuan)利(li)率不断攀升，部分大型(xing)银行推出了港元(yuan)、美(mei)元(yuan)存(cun)款(kuan)(kuan)福(fu)利(li)活动，最高利(li)率可达6%。不过，看(kan)似很有(you)吸引力的(de)高息存(cun)款(kuan)(kuan)产品不仅设定一些(xie)门(men)槛，同时也隐藏着一定的(de)风险。

在业内人(ren)士(shi)看来(lai)，赴港(gang)存(cun)款(kuan)(kuan)面临(lin)的问题(ti)很多：一是(shi)(shi)(shi)个人(ren)的时间和成本问题(ti)，二是(shi)(shi)(shi)外汇额(e)度问题(ti)，三是(shi)(shi)(shi)汇率(lv)变(bian)动风险。总之(zhi)，储(chu)户要综合考虑自身条件，包括赴港(gang)办理存(cun)款(kuan)(kuan)是(shi)(shi)(shi)否(fou)方便、能否(fou)承(cheng)受(shou)汇率(lv)波动等，这(zhei)些问题(ti)考虑清楚后(hou)，再决(jue)定是(shi)(shi)(shi)否(fou)有必要赴港(gang)存(cun)款(kuan)(kuan)。

最高利率可达6%

记者了(le)解到，香(xiang)港部分(fen)银行以(yi)港元(yuan)(yuan)(yuan)及美元(yuan)(yuan)(yuan)活期或定期存(cun)款(kuan)5%甚至6%的(de)(de)最高(gao)年化利率(lv)(lv)吸引客户。为(wei)何香(xiang)港的(de)(de)存(cun)款(kuan)利率(lv)(lv)这么高(gao)？南开大学金(jin)融(rong)发(fa)展研究院院长田(tian)利辉对《证券日报》记者表(biao)示，香(xiang)港的(de)(de)存(cun)款(kuan)利率(lv)(lv)高(gao)达5%的(de)(de)现(xian)象(xiang)源(yuan)于美元(yuan)(yuan)(yuan)相对高(gao)企的(de)(de)利率(lv)(lv)和港元(yuan)(yuan)(yuan)的(de)(de)联(lian)系汇率(lv)(lv)制(zhi)度(du)。联(lian)系汇率(lv)(lv)制(zhi)度(du)规定港元(yuan)(yuan)(yuan)与美元(yuan)(yuan)(yuan)挂钩。近年来(lai)，美联(lian)储连续加息，导致香(xiang)港也相应加息，从(cong)而推高(gao)了(le)存(cun)款(kuan)利率(lv)(lv)。同时(shi)，作为(wei)一个国际金(jin)融(rong)中心(xin)，香(xiang)港金(jin)融(rong)市场相对开放且(qie)竞争激(ji)烈，使其存(cun)款(kuan)利率(lv)(lv)普遍较高(gao)。

通常香港(gang)高(gao)息产(chan)品(pin)周期较短，且具有(you)一(yi)定(ding)投资门槛要(yao)求。例如，部分产(chan)品(pin)为阶梯计息，前期利(li)率不高(gao)，部分产(chan)品(pin)为限(xian)时(shi)高(gao)利(li)率。另外，这类产(chan)品(pin)主要(yao)倾向于高(gao)净值财富人群以及新开户客户。

记者从建(jian)设银行（亚洲）微(wei)信公号了解到，2024年2月(yue)(yue)22日至3月(yue)(yue)13日，客(ke)户只需成功开立(li)月(yue)(yue)月(yue)(yue)增(zeng)息(xi)储(chu)蓄(xu)户口及登记月(yue)(yue)月(yue)(yue)增(zeng)息(xi)优(you)惠(hui)，并于存款(kuan)开放期内存入资金，可尊(zun)享高达5%（港元/美元）以及高达3%（人民(min)币(bi)）活期储(chu)蓄(xu)存款(kuan)年利(li)率(lv)(lv)。具体来看，存款(kuan)门槛利(li)率(lv)(lv)按每阶段递增(zeng)，港元存款(kuan)第一(yi)个(ge)月(yue)(yue)利(li)率(lv)(lv)为2.5%，第二个(ge)月(yue)(yue)利(li)率(lv)(lv)为3%、第三(san)个(ge)月(yue)(yue)利(li)率(lv)(lv)为3.5%、第四个(ge)月(yue)(yue)利(li)率(lv)(lv)为5%；同(tong)时，美元存款(kuan)前四个(ge)月(yue)(yue)的利(li)率(lv)(lv)则(ze)分别(bie)(bie)为3.5%、4%、4.5%和(he)5%；人民(min)币(bi)存款(kuan)前四个(ge)月(yue)(yue)的利(li)率(lv)(lv)则(ze)分别(bie)(bie)为1%、2%、2.5%和(he)3%。

工银(yin)亚洲(zhou)微信(xin)公众号显示(shi)：“推(tui)广(guang)(guang)期(qi)内，新(xin)客户(hu)通(tong)过(guo)(guo)指(zhi)定(ding)(ding)(ding)途径开立(li)理财e时代账户(hu)即可享受港元3个月定(ding)(ding)(ding)存(cun)年(nian)利率6%优(you)惠(hui)”。记者点(dian)击详(xiang)情页一看，却发现(xian)设定(ding)(ding)(ding)了条件限制：一是(shi)优(you)惠(hui)只适(shi)用于(yu)该行零售个人新(xin)客户(hu)通(tong)过(guo)(guo)手机银(yin)行e定(ding)(ding)(ding)存(cun)存(cun)入10万港元的(de)三个月定(ding)(ding)(ding)期(qi)存(cun)款，而每笔定(ding)(ding)(ding)期(qi)存(cun)款为(wei)1000港元或以(yi)上(shang)。年(nian)利率或会因市场情况而有所更改。二是(shi)该产品推(tui)广(guang)(guang)期(qi)的(de)时间为(wei)2024年(nian)2月1日(ri)至3月28日(ri)（包括首(shou)尾两天）。

某银行工(gong)作(zuo)人员介绍，这些产品高利(li)率持(chi)续的时间一般只有1个(ge)月至(zhi)3个(ge)月，活动期结束或下调利(li)率。

另外，记者了解到(dao)，一般赴港开户(hu)(hu)需(xu)要(yao)提(ti)供的材料为身份证(zheng)、港澳通(tong)行(xing)证(zheng)、护(hu)照、通(tong)关小票、住址证(zheng)明，若办(ban)理(li)香港账户(hu)(hu)，需(xu)要(yao)先存入1000港元进行(xing)账户(hu)(hu)激(ji)活，激(ji)活后(hou)再存入资金。另外，开户(hu)(hu)还需(xu)要(yao)提(ti)前(qian)预(yu)约。

专家提醒警惕风险

从储(chu)户(hu)角(jiao)度(du)而言，跨境存款(kuan)划算吗？业(ye)内人士表示，部分香港银行给(ji)出的高息(xi)存款(kuan)利(li)率(lv)具(ju)有(you)(you)很(hen)大(da)吸引力，但(dan)此类(lei)产品期限较短，主要是(shi)为了吸引新客户(hu)存款(kuan)。拉长(zhang)时间(jian)来看，长(zhang)期储(chu)蓄利(li)率(lv)没有(you)(you)那么高。与此同时，储(chu)户(hu)需(xu)注意诸多风险。

对于(yu)普通储(chu)户专(zhuan)程赴(fu)港存(cun)款，多(duo)位银行工作人员表示，不建议(yi)储(chu)户临时换汇去(qu)香(xiang)港高(gao)息(xi)存(cun)款。尽管在(zai)香(xiang)港存(cun)款可以获(huo)得更高(gao)的利息(xi)收(shou)益，但存(cun)款利率并不是(shi)唯一的考虑因(yin)(yin)素(su)(su)，在(zai)决(jue)定是(shi)否赴(fu)港存(cun)钱时，还需要(yao)考虑其(qi)他因(yin)(yin)素(su)(su)，如(ru)汇率风险、银行信誉(yu)、开户成(cheng)本等(deng)。同时，也需要(yao)了解相关(guan)的政策(ce)和法规。

“就储户(hu)而言，把(ba)人(ren)民币换成港币，需(xu)要考虑港币是(shi)(shi)升值还(hai)是(shi)(shi)下跌(die)；购买美元存款也需(xu)要注意汇率波动风险。另外，还(hai)要考虑成本(ben)(ben)和自己存款的便利性，普通(tong)储户(hu)去香港开(kai)户(hu)其实有一定成本(ben)(ben)。”北京地区建行某支行客户(hu)经理对记者表示(shi)。

中央(yang)财经大(da)学证券期(qi)货研究(jiu)所(suo)研究(jiu)员杨海平建议(yi)，储(chu)户到香(xiang)港存入港币或者美元，需要重点(dian)关注内(nei)地和(he)香(xiang)港监管制(zhi)度差(cha)异、汇(hui)率风(feng)险(xian)、美联储(chu)货币政策动向，还需要充分(fen)考虑(lv)存款产品(pin)的特性。

“储户如(ru)何存款主(zhu)要取决于(yu)个人投资(zi)目标、风(feng)险承受(shou)能(neng)力和(he)(he)资(zi)金(jin)规(gui)(gui)划(hua)。”田利辉表示，储户跨(kua)境(jing)存款需(xu)要注意汇率风(feng)险，防(fang)(fang)止(zhi)汇率变动带(dai)来资(zi)金(jin)贬值(zhi)；需(xu)要注意利率风(feng)险，美(mei)联储有可能(neng)推动未来市(shi)场出现利率下行走势；需(xu)要防(fang)(fang)范(fan)信(xin)(xin)用风(feng)险，应该对境(jing)外(wai)机构进行充分的信(xin)(xin)用评估；需(xu)要防(fang)(fang)范(fan)流动性风(feng)险，防(fang)(fang)止(zhi)无法提前或(huo)临时支取困难；需(xu)要防(fang)(fang)范(fan)法律和(he)(he)监管风(feng)险，防(fang)(fang)止(zhi)因违规(gui)(gui)操作(zuo)而(er)遭受(shou)损(sun)失或(huo)因发(fa)生纠纷面临跨(kua)境(jing)诉讼(song)。