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　　证券(quan)时报记者 贺(he)觉渊

　　4月22日，为保(bao)障(zhang)《非(fei)银行支(zhi)付机构监督管理(li)条(tiao)例》落地实(shi)施(shi)，中国(guo)人民银行发布(bu)《非(fei)银行支(zhi)付机构监督管理(li)条(tiao)例实(shi)施(shi)细则（征求意(yi)见稿）》并向社会公开征求意(yi)见。

　　2023年12月，人(ren)民银行(xing)发布《非银行(xing)支(zhi)付机(ji)构监(jian)督管(guan)理条例(li)》，这是支(zhi)付机(ji)构监(jian)管(guan)的纲(gang)领性文(wen)件。《条例(li)》将(jiang)自2024年5月1日起施行(xing)。作(zuo)为中央金融工作(zuo)会议之(zhi)后出台的金融领域首部行(xing)政法规，《条例(li)》施行(xing)前夕(xi)，人(ren)民银行(xing)研(yan)究起草《实施细则》，将(jiang)保障《条例(li)》有效实施。

　　截至目前，我国共(gong)有(you)(you)(you)183家非银(yin)行支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)机构(gou)(gou)。《实施细则》共(gong)六章(zhang)、八十条。在总则方面，《实施细则》明确了支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)机构(gou)(gou)展业(ye)原(yuan)则，规定非银(yin)行支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)机构(gou)(gou)应(ying)当(dang)遵循(xun)诚实信(xin)用、合法合规、安(an)(an)全(quan)高效原(yuan)则开展业(ye)务，采取(qu)切(qie)实有(you)(you)(you)效措(cuo)施保障业(ye)务连(lian)续性、备付(fu)(fu)(fu)金安(an)(an)全(quan)和用户合法权益，不得(de)以(yi)欺骗、隐瞒、非自有(you)(you)(you)资金出(chu)资等不正(zheng)当(dang)手段(duan)办(ban)理行政许(xu)可(ke)事(shi)项，严禁倒卖、出(chu)租、出(chu)借(jie)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)业(ye)务许(xu)可(ke)证。

　　在设(she)立(li)、变更(geng)与终(zhong)止(zhi)方面，《实施细则(ze)》细化(hua)了(le)支付机构设(she)立(li)、变更(geng)和(he)(he)终(zhong)止(zhi)等行政许(xu)可事(shi)项的申请(qing)条件和(he)(he)材料、审批程序和(he)(he)时限(xian)要(yao)求等。同时明(ming)确支付机构分公司备案(an)，支付业务许(xu)可证展示、灭失公告、补发、换发等要(yao)求。

　　此前(qian)，《条例》提出，非银行(xing)支付业务根(gen)据(ju)能否接收付款人(ren)预付资(zi)金(jin)，分为(wei)(wei)储(chu)值账户(hu)运营和支付交易(yi)处(chu)理(li)两(liang)种(zhong)类(lei)型。在(zai)支付业务规则方面，《实施(shi)细则》进一步规定(ding)储(chu)值账户(hu)运营、支付交易(yi)处(chu)理(li)业务分别细分为(wei)(wei)Ⅰ类(lei)、Ⅱ类(lei)，并明确新旧(jiu)分类(lei)方式对应关系。

　　此前，《条例》提出，非银行(xing)支付(fu)(fu)机构净资产与(yu)备付(fu)(fu)金(jin)日(ri)(ri)均(jun)(jun)余(yu)额(e)(e)的(de)比(bi)例应当(dang)符(fu)合中(zhong)国人民(min)(min)(min)(min)银行(xing)的(de)规(gui)定。《实施细则》进一步(bu)明确了(le)分(fen)段阶梯式(shi)设置支付(fu)(fu)机构净资产与(yu)备付(fu)(fu)金(jin)日(ri)(ri)均(jun)(jun)余(yu)额(e)(e)比(bi)例，采取超额(e)(e)累退方式(shi)：备付(fu)(fu)金(jin)日(ri)(ri)均(jun)(jun)余(yu)额(e)(e)不超过(guo)(guo)(guo)500亿(yi)元(yuan)(yuan)人民(min)(min)(min)(min)币(bi)的(de)部(bu)(bu)分(fen)，按(an)(an)照(zhao)5%计(ji)(ji)算(suan)；备付(fu)(fu)金(jin)日(ri)(ri)均(jun)(jun)余(yu)额(e)(e)超过(guo)(guo)(guo)500亿(yi)元(yuan)(yuan)人民(min)(min)(min)(min)币(bi)至(zhi)2000亿(yi)元(yuan)(yuan)人民(min)(min)(min)(min)币(bi)的(de)部(bu)(bu)分(fen)，按(an)(an)照(zhao)4%计(ji)(ji)算(suan)；备付(fu)(fu)金(jin)日(ri)(ri)均(jun)(jun)余(yu)额(e)(e)超过(guo)(guo)(guo)2000亿(yi)元(yuan)(yuan)人民(min)(min)(min)(min)币(bi)至(zhi)5000亿(yi)元(yuan)(yuan)人民(min)(min)(min)(min)币(bi)的(de)部(bu)(bu)分(fen)，按(an)(an)照(zhao)3%计(ji)(ji)算(suan)；备付(fu)(fu)金(jin)日(ri)(ri)均(jun)(jun)余(yu)额(e)(e)超过(guo)(guo)(guo)5000亿(yi)元(yuan)(yuan)人民(min)(min)(min)(min)币(bi)至(zhi)10000亿(yi)元(yuan)(yuan)人民(min)(min)(min)(min)币(bi)的(de)部(bu)(bu)分(fen)，按(an)(an)照(zhao)2%计(ji)(ji)算(suan)；备付(fu)(fu)金(jin)日(ri)(ri)均(jun)(jun)余(yu)额(e)(e)超过(guo)(guo)(guo)10000亿(yi)元(yuan)(yuan)人民(min)(min)(min)(min)币(bi)的(de)部(bu)(bu)分(fen)，按(an)(an)照(zhao)1%计(ji)(ji)算(suan)。

　　按照《实(shi)施(shi)细(xi)则》规(gui)定，《条(tiao)例》正(zheng)式(shi)实(shi)施(shi)后，非银行支(zhi)付(fu)机(ji)构应(ying)(ying)当在过(guo)渡(du)(du)期结束(shu)前达(da)到《条(tiao)例》及(ji)该实(shi)施(shi)细(xi)则关于非银行支(zhi)付(fu)机(ji)构设(she)立条(tiao)件以及(ji)净资(zi)产与备付(fu)金日均余(yu)额比例的规(gui)定，过(guo)渡(du)(du)期结束(shu)达(da)不到规(gui)定的，应(ying)(ying)当终止(zhi)(zhi)支(zhi)付(fu)业(ye)务(wu)(wu)。各非银行支(zhi)付(fu)机(ji)构的过(guo)渡(du)(du)期为该实(shi)施(shi)细(xi)则施(shi)行日至(zhi)其支(zhi)付(fu)业(ye)务(wu)(wu)许可(ke)证有效期截止(zhi)(zhi)日，过(guo)渡(du)(du)期不满12个(ge)(ge)月的，按12个(ge)(ge)月计。