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中国基金报 安曼

跨境(jing)理财通2.0实(shi)在是太火了。

4月23日，中(zhong)国人民银(yin)行(xing)广东省分(fen)行(xing)公布(bu)了“跨境理(li)财通2.0”推出后(hou)的首份成绩单。

综合来看，3月(yue)，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”的个人投资(zi)者新增2.4万(wan)人，环比增长(zhang)了9.16倍，创(chuang)下单月(yue)新开户人数新高。其中，内地客激增2.3万(wan)人，环比增长(zhang)近12倍。

首月内地投资客增长12倍

2月26日，新版(ban)“跨境(jing)理财通”正(zheng)式实施(shi)。相比过(guo)去的1.0版(ban)，新版(ban)“跨境(jing)理财通”不仅降低了投资(zi)者准入条(tiao)件、提高了个人投资(zi)者额度(du)，同时还拓宽了业务试(shi)点范(fan)围，更好满足大湾区居(ju)民多样化投资(zi)需求。   

试(shi)点银行更是积极(ji)推(tui)出具(ju)有竞争力(li)的产品(pin)(pin)，高达10%的短(duan)期美元定存产品(pin)(pin)比比皆是。据说，不少银行预约开(kai)户已经排到(dao)了7月(yue)甚至8月(yue)份。

据人(ren)(ren)民银行(xing)广(guang)东省分行(xing)最新数据显示，“理财通”个人(ren)(ren)投资(zi)者(zhe)于(yu)3月新增24288人(ren)(ren)，环比猛增9.16倍(bei)(bei)；涉及资(zi)金(jin)跨境(jing)汇划20574笔，金(jin)额为131.06亿(yi)元，按月分别增长5.09倍(bei)(bei)及7.84倍(bei)(bei)。

其中，3月(yue)(yue)内地参与“南向通”的新增个人(ren)投资(zi)者为(wei)23237人(ren)，按月(yue)(yue)增长11.78倍，且占整(zheng)体新增人(ren)数的96%。涉(she)及(ji)资(zi)金跨(kua)境汇划130.88亿元(yuan)，按月(yue)(yue)飙近(jin)7.95倍，同创新高。

截至(zhi)2024年3月(yue)末，粤港(gang)澳大(da)湾区(qu)参与“跨境理(li)财通”个人(ren)投资(zi)者9.77万(wan)人(ren)，包括港(gang)澳投资(zi)者4.74万(wan)人(ren)，内地(di)投资(zi)者5.03万(wan)人(ren)，涉及相关资(zi)金跨境汇划6.98万(wan)笔(bi)，金额达283.89亿元。

98%为存款业务

数据显示，截至(zhi)2024年(nian)3月末，参与“跨境理财(cai)通(tong)”的个(ge)人(ren)投(tou)(tou)资者购买投(tou)(tou)资产(chan)(chan)品(pin)市(shi)值余额为(wei)164.41亿(yi)(yi)(yi)(yi)元(yuan)(yuan)。其中，北向(xiang)通(tong)项下，港(gang)(gang)澳个(ge)人(ren)投(tou)(tou)资者持有内地(di)投(tou)(tou)资产(chan)(chan)品(pin)市(shi)值余额为(wei)2.01亿(yi)(yi)(yi)(yi)元(yuan)(yuan)，包含理财(cai)产(chan)(chan)品(pin)1.22亿(yi)(yi)(yi)(yi)元(yuan)(yuan)、基(ji)金产(chan)(chan)品(pin)0.79亿(yi)(yi)(yi)(yi)元(yuan)(yuan)；南(nan)向(xiang)通(tong)项下，内地(di)个(ge)人(ren)投(tou)(tou)资者持有港(gang)(gang)澳投(tou)(tou)资产(chan)(chan)品(pin)市(shi)值余额为(wei)162.4亿(yi)(yi)(yi)(yi)元(yuan)(yuan)，包含投(tou)(tou)资基(ji)金2.24亿(yi)(yi)(yi)(yi)元(yuan)(yuan)、债券0.25亿(yi)(yi)(yi)(yi)元(yuan)(yuan)、存款159.91亿(yi)(yi)(yi)(yi)元(yuan)(yuan)。

也(ye)就是(shi)说(shuo)，内地投资客投资的产品中，98%都是(shi)存款业(ye)务。   

值得注意的是，大湾区内地九市(shi)中，深圳、广州、珠海(hai)、佛山四市(shi)“跨境理财通”业务汇划金额占比为83.84%。

随(sui)着跨境(jing)理财通(tong)业务(wu)大幅飙(biao)升(sheng)，截至(zhi)4月22日，南向通(tong)净流(liu)出312.7亿(yi)元，已用额度(du)占(zhan)总(zong)额度(du)的(de)20.85%；北向通(tong)净流(liu)入逾2.41亿(yi)元，已用额度(du)占(zhan)总(zong)额度(du)的(de)0.16%。

人民币存款利率竟达18.1%

基金君(jun)注意到(dao)，“跨境理财通业务”成功(gong)吸引了内地(di)投资客(ke)的(de)注意力。进入(ru)4月，不(bu)少银行纷纷调降(jiang)了短期美元定存利率。例如(ru)，渣打银行将此前1个月期美元存款(kuan)利率从10%下调至8%。

但是为(wei)了吸引(yin)内(nei)地高净值人群，近(jin)日针(zhen)对优先私(si)人理(li)财和白(bai)金(jin)外汇(hui)会(hui)员(yuan)，渣打推出(chu)了7天(tian)和14天(tian)两种定存产品。其中(zhong)港元和美元的7天(tian)短期定存年利率(lv)均为(wei)10%，但是英(ying)镑、澳元等则高达13.8%。

据了解，“优(you)先私人(ren)理财”客户(hu)资(zi)格要求：客户(hu)在渣打(da)银行的(de)每月存款与投资(zi)总额(e)的(de)日(ri)均余额(e)达到并持(chi)续维持(chi)在人(ren)民币(bi)700万元（或(huo)等值(zhi)外币(bi)）或(huo)以上。 

除了线下银行(xing)，在港的数字银行(xing)更是激进，把人(ren)民币的定存利率提高(gao)到了18.1%。

根据众安银行的活动介(jie)绍，用户(hu)只需要完成(cheng)“兑换人(ren)民币”和“兑换美元”的任(ren)务，即可获得年利率(lv)18.1%的7天人(ren)民币定存加息券(quan)和年利率(lv)6.5%的1个月美元定存加息券(quan)。

最(zui)后，基金(jin)君在这里也要(yao)提示一下风险。

据了解，香港定期存(cun)款虽“香”，但是如果提前支取，不仅没(mei)有(you)利(li)息(xi)，还要(yao)交罚息(xi)。

以中银香港为例，若酌(zhuo)情允许客户在到期(qi)前提取(qu)有(you)关(guan)定(ding)期(qi)存款，客户将不获得任(ren)何利(li)息(xi)，并(bing)且需要按(an)照(zhao)下列(lie)计算方式缴付手续费（取(qu)其高者(zhe)），最低手续费为港币(bi)200元：

1.定(ding)期(qi)(qi)存(cun)款(kuan)(kuan)本金×（最优惠利率(lv)–定(ding)期(qi)(qi)存(cun)款(kuan)(kuan)年(nian)利率(lv)）×尚余到期(qi)(qi)日数(shu)/一年(nian)总日数(shu)。

2.定(ding)(ding)期存款本金×（同业(ye)拆息拆出利率–定(ding)(ding)期存款年利率）×尚余到(dao)期日(ri)数/一年总日(ri)数。

（注：最优惠利(li)率(lv)、同业拆息拆出利(li)率(lv)将按该行不时(shi)公布的利(li)率(lv)为(wei)准(zhun)。）

信银国际的(de)罚款金额(e)按照以(yi)下方程式计算：定期存款本金×定期存款利率×（尚余到期日(ri)数/一(yi)年总日(ri)数）。