国产精品99

本报记者 彭妍

继国有(you)六大行(xing)集体下调存款(kuan)(kuan)挂牌利(li)(li)率后，近(jin)日，多(duo)家股份制银(yin)(yin)行(xing)及中小银(yin)(yin)行(xing)也陆(lu)续跟(gen)进(jin)下调存款(kuan)(kuan)利(li)(li)率。在(zai)此背景下，风险(xian)较低(di)的储蓄(xu)型保险(xian)产品和固(gu)收类理财产品等(deng)受到投资者(zhe)关注。

《证券(quan)日报》记者走(zou)访多家银行网点发(fa)现，以传统型(xing)增(zeng)额终身(shen)寿险(xian)产品(pin)为代表的储蓄型(xing)保(bao)险(xian)产品(pin)正被银行客户(hu)经理重点推(tui)荐(jian)(jian)。比如，有客户(hu)经理向记者表示，增(zeng)额终身(shen)寿险(xian)现金价(jia)值写入(ru)合同，可提前锁定(ding)收益，较为推(tui)荐(jian)(jian)。

“存款利率下降，现(xian)在考(kao)虑购买保险(xian)(xian)(xian)产品的(de)(de)客户(hu)越来越多。”某(mou)国有(you)大(da)行(xing)客户(hu)经理(li)对记者表示，目(mu)前普(pu)通(tong)寿险(xian)(xian)(xian)产品的(de)(de)保费收入在人身险(xian)(xian)(xian)保费收入中(zhong)的(de)(de)比重显(xian)著增长(zhang)，特别是在资管新规后，普(pu)通(tong)寿险(xian)(xian)(xian)有(you)效弥补了保本理(li)财(cai)产品的(de)(de)市场空白，在市场利率不断下行(xing)的(de)(de)大(da)背景下，很多银行(xing)抓住其中(zhong)的(de)(de)契机。

中央财经大学证券(quan)期(qi)货(huo)研(yan)究(jiu)所研(yan)究(jiu)员杨海平在(zai)接受《证券(quan)日(ri)报》记者采访时表示，商业银行积极推荐传统型(xing)(xing)增额终身寿险(xian)产(chan)品(pin)，主要目(mu)的是在(zai)存(cun)(cun)款(kuan)利(li)率(lv)下行的背(bei)景(jing)下，针对(dui)客户寻找定(ding)期(qi)存(cun)(cun)款(kuan)替(ti)代型(xing)(xing)理财产(chan)品(pin)的需求，主动(dong)出击，有效维(wei)护客户。由于其(qi)兼(jian)具(ju)保障与投资功能，终身寿险(xian)产(chan)品(pin)契合大多(duo)数客户的风险(xian)偏(pian)好，具(ju)有较(jiao)强的吸引力。

除了推荐保险产(chan)品之外(wai)，有的网点(dian)客(ke)户经理还力(li)推结(jie)构(gou)(gou)性存(cun)款。“由于存(cun)款利率下调，结(jie)构(gou)(gou)性存(cun)款收(shou)益也(ye)会受影响(xiang)，但是相对来(lai)说还好。”某(mou)股份制银行客(ke)户经理告诉记者，以该行推出(chu)的“季季慧赢”挂钩汇率的结(jie)构(gou)(gou)性存(cun)款产(chan)品为(wei)(wei)例，投资期限(xian)为(wei)(wei)98天，预计年化利率分为(wei)(wei)三档，分别为(wei)(wei)1.1%、2.2%、2.3%。

冠苕咨询创(chuang)始(shi)人周毅钦对《证(zheng)券日报(bao)》记者表示，近年来，居民风险偏好持(chi)续下降(jiang)，银行(xing)(xing)存款、保险等稳健型金融(rong)产品(pin)的(de)人气颇(po)高。在市(shi)场利率(lv)不断下行(xing)(xing)的(de)大(da)背景(jing)下，商业(ye)银行(xing)(xing)也(ye)在调(diao)整代(dai)销金融(rong)产品(pin)的(de)营销重点。

目前，投资(zi)者投资(zi)的理财(cai)产品包(bao)括银(yin)行(xing)存款、结构性(xing)存款、银(yin)行(xing)理财(cai)、保险产品、公募基金、信托产品等。面(mian)对(dui)众(zhong)多理财(cai)方式，投资(zi)者该如何选择(ze)？

对此，招联金(jin)融首(shou)席研究员董希淼(miao)对记者(zhe)(zhe)表示，在(zai)各类资(zi)管产品收(shou)(shou)益率(lv)以(yi)及存款(kuan)利率(lv)持(chi)续下行的(de)情况下，投(tou)(tou)资(zi)者(zhe)(zhe)应尽快调整好投(tou)(tou)资(zi)心(xin)态。总(zong)体而言，投(tou)(tou)资(zi)者(zhe)(zhe)应平衡(heng)好风(feng)(feng)险(xian)和收(shou)(shou)益的(de)关(guan)系，来综合进行资(zi)产配(pei)置。具(ju)体看，如(ru)(ru)果(guo)(guo)(guo)希望(wang)获(huo)得较(jiao)高(gao)收(shou)(shou)益，那么应承(cheng)担更高(gao)的(de)风(feng)(feng)险(xian)；如(ru)(ru)果(guo)(guo)(guo)不(bu)希望(wang)承(cheng)担较(jiao)高(gao)的(de)风(feng)(feng)险(xian)，那么应该(gai)接受较(jiao)低的(de)收(shou)(shou)益。投(tou)(tou)资(zi)者(zhe)(zhe)如(ru)(ru)果(guo)(guo)(guo)追求(qiu)稳健收(shou)(shou)益，可以(yi)在(zai)存款(kuan)之外，适(shi)当配(pei)置现(xian)金(jin)管理类理财产品、货(huo)币基金(jin)以(yi)及国债等产品。

中国(guo)邮政储蓄银行研究员娄飞鹏(peng)对《证券(quan)日(ri)报》记者(zhe)(zhe)表示认为(wei)，对投(tou)资者(zhe)(zhe)而言，需要做好资产多(duo)元化配置(zhi)(zhi)，除了存款外，投(tou)资国(guo)债、银行理财、保险(xian)、基金等都是(shi)可选择的(de)方式(shi)，要根据(ju)自身的(de)投(tou)资经验和风(feng)险(xian)偏好合(he)理配置(zhi)(zhi)。