国产精品99

此次(ci)有(you)关部门扩大(da)了无(wu)还本续(xu)(xu)贷的适用(yong)对象、降低(di)了无(wu)还本续(xu)(xu)贷门槛(jian)等，有(you)助于(yu)缓解(jie)中小(xiao)微企业经(jing)营压力、增强商业银行落(luo)实无(wu)还本续(xu)(xu)贷政策动(dong)力。

● 本报记者 陈露 张佳琳

推动金融服务实体经济高质量发(fa)展，一系列举(ju)措正在陆(lu)续推出。9月24日晚间，国家(jia)金融监督(du)管理总局(ju)发(fa)布《关于(yu)做好续贷工作(zuo) 提高小微企业金融服务水(shui)平的通知》，对无(wu)还(hai)本续贷政(zheng)策进行(xing)优化。

在国务院新闻办公室24日上午举行的新闻发布会上，金融监管总局局长李云泽表示，计划对六家大型商业银行增加核心一级资本。业内人士认为，金融监管总局推出的一系列举措，有助于促进金融稳定和高质量发展，进一步提升金融服务实体经济质效。

打通融资堵点痛点

《通知》主要内(nei)容包(bao)括：一是(shi)(shi)将续(xu)(xu)贷(dai)(dai)范(fan)围从部分(fen)小(xiao)微(wei)(wei)企(qi)业(ye)扩展至所(suo)有小(xiao)微(wei)(wei)企(qi)业(ye)，贷(dai)(dai)款(kuan)到期后有真(zhen)实融资(zi)需求，同(tong)时存在临(lin)时资(zi)金困难的(de)小(xiao)微(wei)(wei)企(qi)业(ye)，均可申请(qing)续(xu)(xu)贷(dai)(dai)支持。二是(shi)(shi)明确小(xiao)微(wei)(wei)企(qi)业(ye)流动资(zi)金贷(dai)(dai)款(kuan)和小(xiao)微(wei)(wei)企(qi)业(ye)主、个体(ti)工商(shang)户及(ji)农户经营(ying)性贷(dai)(dai)款(kuan)等均可以续(xu)(xu)期。三是(shi)(shi)将续(xu)(xu)贷(dai)(dai)政(zheng)策阶段性扩大至中型企(qi)业(ye)，期限暂定三年。四是(shi)(shi)优化(hua)(hua)风险(xian)分(fen)类(lei)标准，对依法合规(gui)、持续(xu)(xu)经营(ying)、信用良好、无欠息逃废(fei)债等不良行(xing)为的(de)企(qi)业(ye)，贷(dai)(dai)款(kuan)办理续(xu)(xu)期时，不因续(xu)(xu)贷(dai)(dai)单独下调风险(xian)分(fen)类(lei)。五是(shi)(shi)要求银行(xing)业(ye)金融机构完善续(xu)(xu)贷(dai)(dai)尽职免责相关(guan)制度(du)，优化(hua)(hua)工作(zuo)流程，切实为信贷(dai)(dai)人(ren)员松绑减负。

“无还本续贷政策深受小微企业欢迎，在推动小微企业融资方面起到了积极作用。”李云泽介绍，截至今年8月末，全国普惠型小微企业贷款余额31.9万亿元，较2017年末翻了两番，平均利率累计下降3.5个百分点。

业内人士表示，续贷政策优化调整，有助于提高中小微企业续贷业务的可得性和便利性，能够帮助中小微企业缓解融资压力，进一步提升银行业服务实体经济质效。

“目(mu)前市场利(li)率趋于下(xia)行，经(jing)济基本面(mian)的(de)压力依(yi)然存(cun)在，部分小(xiao)微企(qi)业在经(jing)营(ying)(ying)上面(mian)临一些挑战。此次有(you)关部门(men)(men)扩大了无还(hai)本续(xu)(xu)贷的(de)适用对象(xiang)、降低(di)了无还(hai)本续(xu)(xu)贷门(men)(men)槛等，有(you)助于缓解中(zhong)小(xiao)微企(qi)业经(jing)营(ying)(ying)压力、增强商业银行落实(shi)无还(hai)本续(xu)(xu)贷政策动力。”上海(hai)金融与发展实(shi)验(yan)室特聘高级研(yan)究(jiu)员任涛说。

普惠金融是五篇大文章之一，业内人士认为，经过十余年发展，我国普惠金融取得长足进步，取得了“增量、扩面、提质”的明显成效，但仍面临一些问题和挑战，比如商业银行支持小微企业的服务渠道延伸触达不够，多元化金融服务有待提升等。某国有行相关负责人表示，未来该行将以服务客户为中心，不断加大产品研发与推广力度，完善产品体系，让兼具安全性、收益性、流动性的金融产品走进广大小微企业，走进寻常百姓家。

增加核心一级资本

提升(sheng)服务实体(ti)经济质效，离不(bu)开强(qiang)大的(de)金(jin)融(rong)机(ji)构(gou)。其中，资(zi)本是金(jin)融(rong)机(ji)构(gou)经营的(de)“本钱(qian)”，是提升(sheng)服务实体(ti)经济能力的(de)基础和抵(di)御风险(xian)的(de)屏障。

为(wei)巩(gong)固提升大型商(shang)(shang)(shang)业银行稳健经(jing)(jing)营发展(zhan)(zhan)的(de)能(neng)力，更好地发挥服务实体(ti)经(jing)(jing)济(ji)主力军作用(yong)，李云(yun)泽介绍，经(jing)(jing)研究(jiu)，国家(jia)计划(hua)对六家(jia)大型商(shang)(shang)(shang)业银行增加(jia)核心一(yi)(yi)级资本，将按照(zhao)“统筹推进、分期分批(pi)、一(yi)(yi)行一(yi)(yi)策”的(de)思路，有(you)序实施。金融监管总局也(ye)将持续督促大型商(shang)(shang)(shang)业银行提升精(jing)细化管理水平，强(qiang)化资本约束下的(de)高(gao)质量发展(zhan)(zhan)能(neng)力。

李云泽表示，当前大型商业银行经营发展稳健，资产质量稳定，主要监管指标都处于“健康区间”。近年来，大型商业银行主要依靠自身利润留存方式增加资本。但随着银行减费让利力度不断加大，净息差有所收窄、利润增速逐步放缓，需要统筹内外部多种渠道充实资本。

金融监管总局披露的数据显示，2024年上半年，商业银行净息差1.54%，同比下降0.2个百分点。

多位业内人士向记者表示，增加大型商业银行核心一级资本，有助于增强大型商业银行风险抵御能力，更好服务实体经济发展。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，对六家大型商业银行补充核心一级资本，不仅有助于银行自身可持续经营，也有助于更好地服务实体经济，让大型金融机构更好地发挥服务实体经济主力军和维护金融稳定的“压舱石”作用。

博通咨询金融行业资深分析师王蓬博表(biao)示，大型商业银行拥有更充足的核心一级资本，能够增强其抗风险能力，保持经营的稳定性，并有更多资金用于发放贷款、支持企业发展、参与重大项目建设等。

在(zai)具体补充方式上(shang)，招联首席(xi)研究(jiu)员董(dong)希淼预计，将通过(guo)中央汇金公司注(zhu)资、定(ding)向增(zeng)发、发行(xing)特别国(guo)债等方式，增(zeng)加(jia)大型(xing)商业银行(xing)核心一级资本(ben)。

除了增加大型商(shang)业银(yin)行(xing)(xing)核心一级资(zi)本之外，董希淼认(ren)为，未来也应支(zhi)持(chi)中(zhong)(zhong)小(xiao)银(yin)行(xing)(xing)加快建立资(zi)本补(bu)(bu)充长效(xiao)机制，提高中(zhong)(zhong)小(xiao)银(yin)行(xing)(xing)资(zi)本补(bu)(bu)充能(neng)力。例如，适当(dang)优化(hua)(hua)股(gu)(gu)东资(zi)质条件，简化(hua)(hua)审批(pi)流程，支(zhi)持(chi)中(zhong)(zhong)小(xiao)银(yin)行(xing)(xing)引进合格股(gu)(gu)东进行(xing)(xing)增资(zi)扩股(gu)(gu)；放宽(kuan)准入条件，支(zhi)持(chi)中(zhong)(zhong)小(xiao)银(yin)行(xing)(xing)发行(xing)(xing)优先(xian)股(gu)(gu)、永续债、可(ke)转(zhuan)债、二级资(zi)本债等。

金融风险稳步收敛

在防风险方面，李云泽表示，金融监管总局聚焦重点领域，压茬推进化险工作，努力为经济发展营造安全稳定的金融环境。按照中央金融工作会议部署，积极推动中小金融机构改革化险，坚决避免风险外溢和传导。

李(li)云泽介绍，高风(feng)险(xian)(xian)(xian)机(ji)构集聚地(di)区都已形成(cheng)具(ju)体的(de)改革化险(xian)(xian)(xian)方(fang)案，正(zheng)在“一省一策”稳妥有(you)序(xu)地(di)推进(jin)实(shi)施。同时，金融监管总局也(ye)在指导银行(xing)保险(xian)(xian)(xian)机(ji)构积极(ji)配合化解(jie)房地(di)产行(xing)业和地(di)方(fang)政(zheng)府(fu)债务(wu)风(feng)险(xian)(xian)(xian)。

“当前(qian)，我国金融(rong)业(ye)尤其是大(da)型金融(rong)机(ji)构(gou)经营(ying)稳健，风(feng)(feng)险可(ke)控(kong)。伴(ban)随(sui)着房(fang)地产、地方债，以及中小金融(rong)机(ji)构(gou)三大(da)风(feng)(feng)险逐步(bu)化解和缓释，金融(rong)风(feng)(feng)险正在稳步(bu)收敛(lian)，我们会坚决守牢不发生系统性(xing)金融(rong)风(feng)(feng)险的底线(xian)。”李(li)云泽(ze)说。

任涛认为，就中小(xiao)金融(rong)机构而言，各地已基(ji)本形成具体(ti)的改(gai)革化(hua)险方案，减(jian)(jian)量提质是(shi)(shi)大方向，推动兼并重组是(shi)(shi)主要路径，预计未来一段(duan)时期这一方向和路径将持续，并且地方政(zheng)府会(hui)承担主体(ti)责任，中小(xiao)金融(rong)机构数量将有所(suo)减(jian)(jian)少。

“推(tui)进中(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)金融机构改(gai)革(ge)化险，既要做好(hao)顶(ding)层设(she)计(ji)，又要坚(jian)持(chi)因地制(zhi)(zhi)宜。”董希淼(miao)建议，未来应认真按照“一(yi)省一(yi)策”原则，设(she)计(ji)中(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)银行改(gai)革(ge)化险具体方(fang)案。在(zai)改(gai)革(ge)中(zhong)(zhong)(zhong)，各省份(fen)要根据不同情况，兼顾促(cu)进发展和(he)防范(fan)风险双(shuang)重目标，探(tan)索新(xin)机制(zhi)(zhi)、新(xin)模式。