国产精品99

本报记者 彭妍

近(jin)期，继国有(you)大(da)行、股份制银(yin)行、城商(shang)行下调存(cun)款利率(lv)(lv)之后，多家民(min)营(ying)银(yin)行也纷(fen)纷(fen)下调存(cun)款利率(lv)(lv)，下调幅度集(ji)中在10至30个基点。与此(ci)同时，部分(fen)民(min)营(ying)银(yin)行下调了(le)大(da)额存(cun)单的利率(lv)(lv)，最(zui)高降幅50个基点。不过，大(da)额存(cun)单利率(lv)(lv)即使(shi)下调，也不妨(fang)碍投资者对其抢购的热情，特(te)别是不少中长(zhang)期的大(da)额存(cun)单产(chan)品额度均(jun)显示为“售罄”。

密集下调存款利率

9月份以来，民营(ying)银(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)开始跟进调(diao)(diao)降存(cun)(cun)(cun)款(kuan)利(li)(li)(li)率，微众银(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、网商(shang)银(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、振兴银(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、众邦银(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)等民营(ying)银(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)下(xia)调(diao)(diao)了部(bu)分(fen)期(qi)限(xian)(xian)的定期(qi)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)利(li)(li)(li)率，调(diao)(diao)整(zheng)幅(fu)度在10至30个基点之间。例如，华通(tong)银(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)发布公(gong)告称(cheng)，该行(xing)(xing)自(zi)10月1日起，对部(bu)分(fen)期(qi)限(xian)(xian)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)利(li)(li)(li)率做出调(diao)(diao)整(zheng)，其中个人、单(dan)位(wei)活期(qi)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)利(li)(li)(li)率调(diao)(diao)整(zheng)为(wei)0.15%，5年期(qi)个人存(cun)(cun)(cun)款(kuan)挂牌利(li)(li)(li)率调(diao)(diao)整(zheng)为(wei)3%。本次(ci)下(xia)调(diao)(diao)前(qian)华通(tong)银(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)5年定期(qi)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)挂牌利(li)(li)(li)率为(wei)3.2%。

众邦银行发布公告称，该行于9月25日起，将活期年利率调整至0.15%，3个月、6个月、1年期、3年期、5年期定期存款年利率分别调整至1.4%、1.5%、1.8%、2.15%、2.2%，其中3年期和5年期利率均下调25个基点。网商银行官网公告显示，该行于2024年9月13日起，执行新的人民币储蓄存款利率表。其中，3年期定期存款（整存整取）年利率已降至2.3%，2年期定期存款（整存整取）年利率已降至2%。

南开大学金融发展研究院院长田利辉在接受《证券日报》记者采访时表示，民营银行跟进下调存款利率的原因主要是为了缓解资产端利率下降的影响，降低负债端成本，缓解净息差压力。此外，由于LPR（贷款市场报价利率）以及贷款利率持续下(xia)降(jiang)，银行需要下调存款利率以作对冲。

大额存单利率下调

与此同时，多家民营银行下调(diao)了大额存单利率，且下调(diao)幅度更大。

8月(yue)26日，众邦银行公告称，将于2024年(nian)8月(yue)28日起，调(diao)整大(da)额存单(dan)产品利率，1个(ge)月(yue)、3个(ge)月(yue)、6个(ge)月(yue)、9个(ge)月(yue)、1年(nian)期(qi)、3年(nian)期(qi)、5年(nian)期(qi)大(da)额存单(dan)年(nian)化(hua)利率分别调(diao)整至1.55%、1.6%、1.8%、1.8%、1.9%、2.85%、3.15%。其中，5年(nian)期(qi)大(da)额存单(dan)利率下调(diao)50个(ge)基(ji)点，从此前(qian)的3.65%降至3.15%。

微众(zhong)银(yin)行(xing)此(ci)前发(fa)布公告称，于9月9日起，下调(diao)(diao)多项个人存(cun)(cun)(cun)款产品(pin)年(nian)(nian)利(li)率。其中，3年(nian)(nian)期(qi)大额(e)存(cun)(cun)(cun)单(dan)利(li)率调(diao)(diao)整为2.25%；2年(nian)(nian)期(qi)大额(e)存(cun)(cun)(cun)单(dan)利(li)率调(diao)(diao)整为2.2%。新网(wang)银(yin)行(xing)的大额(e)存(cun)(cun)(cun)单(dan)利(li)率也同样(yang)出现(xian)了下调(diao)(diao)，其中5年(nian)(nian)期(qi)利(li)率从3.05%降到了2.55%，降幅50个基(ji)点。

尽管大额存单利率有所下(xia)降(jiang)，但是大额存单“秒杀”“缺货”仍是常态。《证券日报》记者了解到，多家民营银行手机银行App显示，在架的3年期或5年期的大额存单均显示售罄。例如，华通银行目前仅有1年期以下的在售大额存单，3年期和5年期的大额存单均显示“今日额度已售罄”。吉林亿联银行App显示，以20万元起存为例，6个月、1年期和3年期个人大额存单利率分别为1.9%、2.1%和3%。目前，3年期大额存单产品额度显示为“已售罄”。

“预计存款利率下行趋势不变。”中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平对《证券日报》记者表示，近期新一轮存量房贷利率下调将进入实操阶段，需要银行降低负债成本以维持净息差空间、盈利空间。此外，美元已经正式进入降息通道，为国内货币政策打开了操作空间。

田利(li)(li)辉认为，面对存款(kuan)利(li)(li)率持续下行(xing)的(de)挑战，民(min)营银(yin)行(xing)需要夯(hang)实客户基础，通过精细(xi)化客户运营和高质量产品服务提(ti)升(sheng)客户黏性；开展多样化服务交叉(cha)实现低成本存款(kuan)积淀(dian)；提(ti)升(sheng)资产负债精细(xi)化管理(li)能力，提(ti)升(sheng)负债能力，降(jiang)低负债成本。

在杨海平看来(lai)，民营银行要(yao)进(jin)一步坚定数字金(jin)融(rong)(rong)战略，坚决推进(jin)产业数字金(jin)融(rong)(rong)与数字普惠金(jin)融(rong)(rong)融(rong)(rong)合发展，依托股东资(zi)源，结(jie)合自身实际选择重点(dian)生产场(chang)景或生活场(chang)景进(jin)行深(shen)耕，打造特色化竞争优(you)势。

面对存款利率下行的趋势，投资者该如何调整自己的理财策略？田利辉表示，首先，可以关注低风险现金管理类产品、固收类理财、公募基金等产品的超额收益优势，这些产品在存款利率下调的背景下可能更具吸引力。其次，投资者可以根据自身理财偏好与配置需求，结合市场趋势，对存款类产品和各类型资管产品进行组合配置，在分散风险的同时提升组合收益弹性。