国产精品99

今年以(yi)来，为(wei)了做好(hao)“五篇大文章”与进一步支(zhi)持实体经济发展与促(cu)进经济基本面持续向好(hao)，银行(xing)的信(xin)贷投放力度持续增强。

中国人民银行最新(xin)数据显(xian)示，今年11个月，人民币贷款增(zeng)加17.1万亿(yi)(yi)元。其(qi)中，企(qi)（事(shi)）业(ye)(ye)单位贷款增(zeng)加13.84万亿(yi)(yi)元，是贷款增(zeng)加的主力军。11月末，制(zhi)造(zao)业(ye)(ye)中长(zhang)期贷款余额13.87万亿(yi)(yi)元，同(tong)比增(zeng)长(zhang)12.8%；专(zhuan)精(jing)特新(xin)企(qi)业(ye)(ye)贷款余额4.25万亿(yi)(yi)元，同(tong)比增(zeng)长(zhang)13.2%；普惠(hui)小微贷款余额32.21万亿(yi)(yi)元，同(tong)比增(zeng)长(zhang)14.3%。这些贷款增(zeng)速(su)均(jun)高于(yu)同(tong)期各项贷款增(zeng)速(su)。

这背(bei)后(hou)，是(shi)今年以(yi)来银(yin)行将更多信贷(dai)资(zi)源向(xiang)科技金(jin)融、企业技术改造贷(dai)款(kuan)、绿色金(jin)融、小微普惠金(jin)融、房地产(chan)、消(xiao)费品以(yi)旧换新(xin)、与新(xin)质生产(chan)力(li)发展(zhan)相关方面倾斜。

记者从多家(jia)银行信贷部门(men)人士了解到(dao)，明(ming)年银行将持续增强科技(ji)(ji)金融、中(zhong)小(xiao)微企业(ye)普惠(hui)金融、企业(ye)技(ji)(ji)术改造、绿色金融、银发经济、房地(di)产(chan)、消费品以(yi)旧换新、与新质(zhi)生产(chan)力(li)发展相(xiang)关等(deng)领域的(de)贷款(kuan)投放。同时，相(xiang)关部门(men)加大技(ji)(ji)术改造和设(she)备(bei)更新、绿色金融再贷款(kuan)的(de)实施力(li)度，完善针对(dui)中(zhong)小(xiao)企业(ye)数字化(hua)转型项(xiang)目、企业(ye)设(she)备(bei)更新贷款(kuan)项(xiang)目的(de)贴(tie)息政策，也(ye)会对(dui)银行放贷意(yi)愿产(chan)生显著的(de)推动作用。

各显神通开启“获客”大战

“年初起，我们就格外忙碌。”上述(shu)国有(you)大型银行上海地区支行客户(hu)经理(li)告诉记者，仅在小(xiao)微普惠(hui)贷(dai)款一项(xiang)，他所在的支行对公业务团(tuan)队就需完(wan)成800万小(xiao)微普惠(hui)贷(dai)款的发放任务，并新增至少6家小(xiao)微企业客户(hu)作为(wei)月度考核指标。

此外(wai)，银行(xing)还特别强调小微普惠贷款(kuan)增速在年内各(ge)个考核节点不(bu)得低于(yu)各(ge)项贷款(kuan)增速，并在考核细(xi)分(fen)项提高了首贷企业(ye)数量。

于是(shi)，他所在的团队每(mei)天都在四处奔(ben)波(bo)，走遍(bian)周边地区了解当地小微企业(ye)的具体信(xin)贷需求，有(you)机会就赶紧“切入”。

“最初，我(wo)们只需(xu)每周(zhou)汇(hui)报(bao)走(zou)访小(xiao)(xiao)微(wei)企业(ye)(ye)的具体进展，但今年贷(dai)款(kuan)市场竞争异(yi)常激(ji)烈，下(xia)半年我(wo)们每天(tian)只要走(zou)访完企业(ye)(ye)，就(jiu)得迅(xun)速汇(hui)报(bao)相(xiang)关小(xiao)(xiao)微(wei)企业(ye)(ye)信贷(dai)需(xu)求(qiu)，并对(dui)有信贷(dai)需(xu)求(qiu)、且符合(he)银(yin)行(xing)信贷(dai)条件(jian)的小(xiao)(xiao)微(wei)企业(ye)(ye)迅(xun)速开展信贷(dai)服务工作。”这位(wei)国(guo)有大型银(yin)行(xing)上海(hai)地区(qu)支行(xing)客户经理告诉记者。

他所(suo)说的贷款市场竞争异(yi)常激烈，主要(yao)是今(jin)年以来，一家(jia)优质小(xiao)微企业面临多家(jia)银(yin)行上门“放贷”，导致银(yin)行“获客”难度相(xiang)应增加。

“这在以往不多(duo)见。”这位支(zhi)行(xing)客户经理告(gao)诉记者。前些年(nian)，小微(wei)企(qi)业能接(jie)触的银(yin)(yin)行(xing)“屈指可(ke)数”，只要一家银(yin)(yin)行(xing)愿意放贷(dai)(dai)(dai)，他(ta)们就(jiu)会迅(xun)速签订信(xin)贷(dai)(dai)(dai)协议，即便贷(dai)(dai)(dai)款利(li)率或许相(xiang)对较高；但如今，这些小微(wei)企(qi)业纷(fen)纷(fen)“货比三家”，让银(yin)(yin)行(xing)因获客而自行(xing)压低(di)贷(dai)(dai)(dai)款利(li)率，等待(dai)贷(dai)(dai)(dai)款利(li)率报价最低(di)的银(yin)(yin)行(xing)出(chu)现。

一(yi)位股份制银行(xing)(xing)华(hua)东(dong)地(di)区(qu)(qu)分行(xing)(xing)信贷部(bu)门人士向记(ji)者直言，“获客(ke)”压力(li)骤增，导致(zhi)他们在(zai)小微普(pu)惠信贷领域(yu)多次调整(zheng)经营策略。目前(qian)，他所在(zai)的分行(xing)(xing)要求(qiu)各(ge)支行(xing)(xing)务必确(que)认当(dang)地(di)政府部(bu)门对接机构，设(she)立支行(xing)(xing)工(gong)作小组(zu)，由支行(xing)(xing)行(xing)(xing)长任(ren)组(zu)长，以网点为(wei)中心，积(ji)极开展小微企(qi)业走(zou)访工(gong)作。此(ci)外，分行(xing)(xing)还发起千企(qi)万户走(zou)访活动，进(jin)园区(qu)(qu)、跑市场、走(zou)行(xing)(xing)研，实(shi)地(di)了解小微客(ke)户信贷需求(qiu)，力(li)争实(shi)现批量获客(ke)。

为了提升(sheng)获客成功率，他(ta)所(suo)在(zai)的银(yin)行还一(yi)面(mian)搭建小微普(pu)惠金融的绿色审批(pi)通道，配置专职审批(pi)人员，用好分行终审权限(xian)，提升(sheng)业务审批(pi)时效(xiao)；一(yi)面(mian)扩大(da)分行利率定价权限(xian)，加大(da)小微优(you)质客群(qun)服务力度，给予(yu)小微客群(qun)优(you)惠定价，简(jian)化利息券配置流程。

“目前，针(zhen)对政府部(bu)门推(tui)荐清单内的(de)小微(wei)企(qi)业，我们(men)要求3个工(gong)作(zuo)日内做出是否承接(jie)贷(dai)款需求的(de)回复，15个工(gong)作(zuo)日确认能否发放贷(dai)款。”这位股(gu)份制银行华东(dong)地(di)区分行信(xin)贷(dai)部(bu)门人士告诉记者，此(ci)举有(you)助(zhu)于银行内部(bu)信(xin)贷(dai)审批放款流程进一步加快，从而争取(qu)到更多小微(wei)企(qi)业客户(hu)。

他直言，不只是(shi)小微普(pu)惠金融，银行(xing)在科技(ji)金融、房(fang)地产(chan)、企业(ye)技(ji)术改造等领域都(dou)面临日(ri)益(yi)激烈的获(huo)客竞(jing)争挑战。

4月，中(zhong)国(guo)人民银行设立(li)总额度5000亿(yi)元(yuan)(yuan)的(de)(de)(de)科技(ji)(ji)创新(xin)和(he)技(ji)(ji)术(shu)(shu)改造(zao)再(zai)贷款(kuan)，其(qi)中(zhong)4000亿(yi)元(yuan)(yuan)用于支持技(ji)(ji)术(shu)(shu)改造(zao)和(he)设备(bei)更(geng)新(xin)。于是该人士所在的(de)(de)(de)分行迅速要求(qiu)(qiu)信(xin)贷团队(dui)密切关注中(zhong)小(xiao)(xiao)企业数字化转型与技(ji)(ji)术(shu)(shu)改造(zao)融资需求(qiu)(qiu)，深入实施(shi)科技(ji)(ji)创新(xin)和(he)技(ji)(ji)术(shu)(shu)改造(zao)再(zai)贷款(kuan)政(zheng)策、设备(bei)更(geng)新(xin)贷款(kuan)财政(zheng)贴息政(zheng)策，加(jia)大对中(zhong)小(xiao)(xiao)企业技(ji)(ji)术(shu)(shu)改造(zao)和(he)设备(bei)更(geng)新(xin)项目的(de)(de)(de)金融支持力度同时，获取(qu)更(geng)多的(de)(de)(de)信(xin)贷客(ke)群。

“为了高(gao)效获客，银行专(zhuan)门成立了工作小组，根据一线(xian)客户经(jing)理介绍(shao)的小微企业状况(kuang)，迅(xun)速(su)解答后者能否获得财政(zheng)贴息政(zheng)策等问(wen)题，以便(bian)一线(xian)客户经(jing)理快速(su)敲(qiao)定相关企业技(ji)术改造与数字(zi)化转型贷款协议。”他指出。

在(zai)9月24日央行创设首期(qi)3000亿(yi)元股票(piao)回(hui)(hui)购增持专项再贷(dai)(dai)款工具后，他所在(zai)的(de)分行又迅速(su)要求信贷(dai)(dai)团队(dui)对接当地(di)所有上市(shi)公司客户及主(zhu)要股东，主(zhu)动(dong)询问后者使用这(zhei)笔专项贷(dai)(dai)款回(hui)(hui)购增持股票(piao)的(de)具体意(yi)向，尽快与有意(yi)向者敲定授信意(yi)向协议，抢先“获客”占据业务先发优势(shi)。

一(yi)位股(gu)(gu)份制银行(xing)(xing)江浙地区分行(xing)(xing)负责人(ren)向记者透露(lu)，自股(gu)(gu)票增持回购(gou)专项贷款(kuan)实施以(yi)来，为了实现最(zui)大限度获客，他所(suo)在(zai)的(de)分行(xing)(xing)一(yi)线(xian)信贷人(ren)员几乎跑遍(bian)当地所(suo)有上市(shi)公司(si)，累计对接逾(yu)300家(jia)上市(shi)公司(si)，迅速(su)与(yu)22家(jia)上市(shi)公司(si)达成意向，敲定100亿(yi)元(yuan)股(gu)(gu)票增持回购(gou)专项贷款(kuan)授(shou)信。

他指(zhi)出，如果他们的获客动作(zuo)“慢一(yi)些”，其中一(yi)些上(shang)市(shi)公司(si)或许(xu)改换门庭，与其他银行签订股票增持回购专(zhuan)项贷款授信协议。

“这种状况还发(fa)生(sheng)在(zai)房(fang)地(di)(di)产(chan)(chan)(chan)领域(yu)。”前述股份制(zhi)银(yin)行华东地(di)(di)区分行信(xin)贷(dai)(dai)部门人士指出。10月中旬(xun)国家相关部门要求(qiu)房(fang)地(di)(di)产(chan)(chan)(chan)“白名(ming)(ming)单(dan)(dan)”项(xiang)目信(xin)贷(dai)(dai)规模在(zai)年底前增加(jia)(jia)至4万亿元，于是房(fang)地(di)(di)产(chan)(chan)(chan)信(xin)贷(dai)(dai)部门员工天天奔波(bo)在(zai)银(yin)行与(yu)地(di)(di)方(fang)部门之间，一(yi)面迅(xun)速了(le)解(jie)新(xin)的“白名(ming)(ming)单(dan)(dan)”项(xiang)目并迅(xun)速对接，另一(yi)方(fang)面与(yu)中后台部门频繁沟通(tong)，加(jia)(jia)快房(fang)地(di)(di)产(chan)(chan)(chan)白名(ming)(ming)单(dan)(dan)项(xiang)目的信(xin)贷(dai)(dai)审核(he)进程(cheng)。甚至不少员工在(zai)周(zhou)末(mo)加(jia)(jia)班加(jia)(jia)点，尽快整理(li)白名(ming)(ming)单(dan)(dan)项(xiang)目各(ge)项(xiang)信(xin)息(xi)供(gong)信(xin)贷(dai)(dai)风控部门评估审核(he)。

记者(zhe)多(duo)方了(le)解到，不少银行加班加点快速(su)推进(jin)房地产(chan)“白名单”项(xiang)目(mu)信(xin)贷(dai)审(shen)核(he)进(jin)程同(tong)时，还计划向部分分行放(fang)宽“白名单”项(xiang)目(mu)信(xin)贷(dai)授(shou)权，从而(er)缩短决(jue)策链条，实现(xian)“白名单”项(xiang)目(mu)快审(shen)快贷(dai)，力争能(neng)获得更(geng)多(duo)优质信(xin)贷(dai)项(xiang)目(mu)。

明年信贷力度加码“各有侧重”

随(sui)着宏观经济(ji)基本面(mian)持续向好令实体经济(ji)信贷需求回升，多位银行信贷部门人士直言(yan)明(ming)年信贷工作(zuo)强度“有增(zeng)无减”。

“近期，银(yin)行内部明(ming)确明(ming)年(nian)将进一(yi)步加大科技金融、中小微(wei)企(qi)业普惠金融、企(qi)业技术改(gai)造、绿色金融、银(yin)发(fa)经济、房地产(chan)、消费品以旧换新、与(yu)新质(zhi)(zhi)生(sheng)产(chan)力发(fa)展相关的(de)贷(dai)款(kuan)投放，要求我们(men)在年(nian)底前(qian)先储(chu)备一(yi)大批优质(zhi)(zhi)项目(mu)。”前(qian)述股份制银(yin)行华东(dong)地区分行信贷(dai)部门人士告诉记者。近期他们(men)已发(fa)动(dong)各种(zhong)关系，让企(qi)业客户推介经营相对稳健(jian)的(de)产(chan)业链上下游合(he)作(zuo)伙伴，从中寻(xun)找(zhao)符合(he)银(yin)行信贷(dai)条件、且(qie)有(you)较高(gao)信贷(dai)需求的(de)优质(zhi)(zhi)企(qi)业纳入明(ming)年(nian)信贷(dai)投放项目(mu)储(chu)备。

他告诉记者，目(mu)前银(yin)行(xing)内部还在积极优化信(xin)贷(dai)结构，填补自身的信(xin)贷(dai)业务短板(ban)。比(bi)如银(yin)行(xing)高层认为今年(nian)以来绿色(se)信(xin)贷(dai)业务增速相对(dui)较(jiao)慢，要求(qiu)明年(nian)务必取得突破。

因此(ci)，他(ta)所在(zai)的银(yin)行(xing)(xing)正在(zai)持续完善绿(lv)色(se)信(xin)(xin)贷(dai)(dai)(dai)业务(wu)(wu)体系——在(zai)政策指引(yin)方面，制(zhi)(zhi)定清(qing)洁能(neng)源、节能(neng)环(huan)保(bao)、清(qing)洁生(sheng)产、生(sheng)态环(huan)境(jing)(jing)、基础设施(shi)绿(lv)色(se)升级、绿(lv)色(se)服(fu)务(wu)(wu)等绿(lv)色(se)产业信(xin)(xin)贷(dai)(dai)(dai)政策，引(yin)导更多信(xin)(xin)贷(dai)(dai)(dai)资(zi)源向(xiang)绿(lv)色(se)低碳企(qi)业倾斜；在(zai)风险管理方面，银(yin)行(xing)(xing)正构建ESG风险评估分类系统，赋能(neng)信(xin)(xin)用评级及授信(xin)(xin)审批，提升银(yin)行(xing)(xing)内部应对环(huan)境(jing)(jing)与气候风险的信(xin)(xin)贷(dai)(dai)(dai)能(neng)力；在(zai)资(zi)源支持方面，银(yin)行(xing)(xing)要(yao)求进(jin)一步健全(quan)完善FTP（内部资(zi)金转移定价）机制(zhi)(zhi)，精准(zhun)支持绿(lv)色(se)贷(dai)(dai)(dai)款投放(fang)。

前述股份制银(yin)(yin)行(xing)(xing)江浙地区(qu)分行(xing)(xing)负责人向(xiang)记(ji)者(zhe)透(tou)露，明年(nian)他们(men)计(ji)划将更多信贷资源(yuan)投(tou)向(xiang)科(ke)技(ji)(ji)金融(rong)领域。因此(ci)(ci)银(yin)(yin)行(xing)(xing)内部正在讨论如(ru)何进一(yi)(yi)(yi)步放(fang)宽科(ke)技(ji)(ji)企(qi)(qi)业(ye)(ye)的(de)信贷准入门槛，将一(yi)(yi)(yi)些缺(que)乏抵押物，但软实(shi)力相对出色(se)（包(bao)括(kuo)企(qi)(qi)业(ye)(ye)创始人的(de)创业(ye)(ye)经历、企(qi)(qi)业(ye)(ye)科(ke)研成果的(de)市场发展前景(jing)等）的(de)科(ke)创企(qi)(qi)业(ye)(ye)纳入科(ke)技(ji)(ji)金融(rong)信用贷款范(fan)畴；与(yu)此(ci)(ci)同时(shi)，银(yin)(yin)行(xing)(xing)还在着手完善科(ke)技(ji)(ji)金融(rong)审(shen)批放(fang)款与(yu)贷后管(guan)理(li)方面建立专门的(de)操作流(liu)程标准，令(ling)银(yin)(yin)行(xing)(xing)科(ke)技(ji)(ji)金融(rong)信贷服务更趋向(xiang)“一(yi)(yi)(yi)企(qi)(qi)一(yi)(yi)(yi)策”，进一(yi)(yi)(yi)步贴近科(ke)技(ji)(ji)初创企(qi)(qi)业(ye)(ye)不同发展阶段的(de)实(shi)际(ji)融(rong)资需求。

“更重要的是，我们正研究将行内利率优惠政策适用在(zai)更多科(ke)创企业，扩大科(ke)技(ji)金融(rong)信贷(dai)服务(wu)的覆(fu)盖(gai)面与客(ke)群(qun)基础。”他指出。今年他所(suo)在(zai)的分行累计(ji)给当地逾2200家高科(ke)技(ji)企业、专精特新企业提(ti)供约690亿元的信贷(dai)资(zi)金，明年这两个(ge)数字肯定将大幅高于今年。

记(ji)者获悉，随着(zhe)国家出台(tai)一揽子增(zeng)量政策(ce)推动经(jing)(jing)济基本(ben)面持续向好，部(bu)分银行(xing)正未雨绸缪——加大对周期性行(xing)业龙头(tou)企业的信贷(dai)投放力(li)度，作为驱(qu)动信贷(dai)投放规模稳健增(zeng)长，增(zeng)强(qiang)金融服务实体经(jing)(jing)济能力(li)的新(xin)引擎。

“无论是化工钢铁(tie)，还是房(fang)地(di)产(chan)行(xing)(xing)业(ye)(ye)，我们(men)都计划扩大(da)行(xing)(xing)业(ye)(ye)龙头(tou)企(qi)(qi)业(ye)(ye)的授信(xin)规模，深入(ru)服务这(zhei)些龙头(tou)企(qi)(qi)业(ye)(ye)的产(chan)业(ye)(ye)链、供(gong)应链和生(sheng)态(tai)圈(quan)，升级(ji)产(chan)品服务模式，助(zhu)力这(zhei)些周期性行(xing)(xing)业(ye)(ye)企(qi)(qi)业(ye)(ye)业(ye)(ye)务转(zhuan)型与产(chan)业(ye)(ye)迭(die)代升级(ji)。”上述城(cheng)商行(xing)(xing)信(xin)贷部门(men)人(ren)士告诉(su)记者(zhe)。随着各行(xing)(xing)各业(ye)(ye)的企(qi)(qi)业(ye)(ye)纷(fen)纷(fen)“出海”，他们(men)正(zheng)与境外分行(xing)(xing)加(jia)强联动，对这(zhei)些企(qi)(qi)业(ye)(ye)提供(gong)跨境信(xin)贷、跨境贸(mao)易融资、跨境供(gong)应链金融、跨境并购贷款等方面的金融支(zhi)持。